[摘要] 近两年望城房价一再飙升,同时在各种优惠政策下,很多人都买了房。大多数人都是贷款买的,那还款方式你是如何选择的?不同还款方式,后偿还的利息可是不一样的!
近两年望城房价一再飙升,同时在各种优惠政策下，很多人都买了房。大多数人都是贷款买的，那还款方式你是如何选择的？不同还款方式，后偿还的利息可是不一样的！在买房的时候在贷款金额和时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。但是,从银行数据来看,等额本息还款法是更为流行的还贷方式。那么对于望城的朋友来说，选择哪种方式还款更划算呢？
两种还款方式选哪个?
“等额本息”更流行
等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出较多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。
“等额本息”还款额每月相同,前期还款压力相对较少,适合年轻家庭或自有资金不太充裕的家庭。“等额本金”在贷款前期还款额较高,适合高收入者或自有资金较充裕的家庭。
在贷款金额和时间相同的条件下,“等额本息”所要支付的利息高于“等额本金”。按望城目前的楼价一套房100万元为例,贷款70万元,首期30万元,期限30年,按目前5年以上贷款的基准利率4.9%来计算。
选择等额本息还款法,每月需还款3715.09元,共还利息637431.34元。选择等额本金还款法,个月需还4802.78元,以后每月递减,共还利息515929.17元。两种还款方式利息差了121502.17元。
“显然,从整个还款周期来看,等额本息还款法的利息支出比等额本金还款法高。虽然选择等额本金还款法能节省较多利息支出,但考虑到前期还款压力较大,并不是每个家庭可以承受这种还款方式”。从银行数据来看,等额本息还款法是更为流行的还贷方式。
要不要提前还贷? 四种人不宜
银行一般允许贷款者在借贷满一年后,部分或全部提前还款。贷款者可根据自己家庭经济收入和资金需求程度,来选择是否提前还款,以减少贷款利息。
一般来说,两类望城的买房者比较适合提前还款。一是处于还款初期的借款人,因为贷款初期的还款主要是利息支出,本金还款额较少,借款人这时提前还款可节省利息。二是借款人有融资需求,通过提前还清贷款,用房产向银行申请抵押消费贷款,解决自身资金需求。若要提前还款,还需清楚贷款合同中有关提前还贷的条件,注意提前还贷是否须交一定比例的违约金。
不是所有的贷款者都适合提前还贷,也不是任何时候还贷都能节省利息支出。如果买房者是下面四种住房贷款人,不建议提前还贷———
1、家庭经济实力欠佳的贷款者。对于流动资金少、月供占月收入的一半或以上,还贷是家庭主要支出方面,经济能力相对不足的买房者,不适合打乱原有的还款规划。
2、使用等额本息还款法,进入还款阶段中期后的贷款者,以及等额本金还款期已过1/3的贷款者。“等额本息”在前半段还款期侧重归还利息,后半段还款期侧重归还本金,所以进入还款中期后,应缴的利息已大部分支付,剩余的贷款以本金为主,此时提前还款,达不到节省利息的效果。另外,等额本金还款法的本金是将贷款总额按总月数平均摊分,加上上期剩余本金的利息,形成本月还款额。因此,还款期已过1/3后,所还的本金和利息越来越少,此时贷款者以提前还款来减少利息支出,效果不理想。
3、享受银行商业住房贷款6折到8折利率优惠的贷款者。当前市面上已经很少见到9折以下的房贷优惠利率,按照人行5年期以上贷款利率的7折计算,优惠房贷利率为3.42%,接近同期限住房公积金贷款利率(3.25%),比银行3年期大额存单利率(3.98%左右)还低。
4、有更好投资理财渠道的贷款者。如果贷款者能运用银行理财、基金、债券、股票、外汇等投资理财渠道对资产进行管理和配置, 能跑赢房贷利率。那么投资的能覆盖房贷利息支出,并享有额外盈利和资产流动性,如此也就不必急于提前还贷。
所以买房时候选择还款方式千万要慎重，结合自己的情况，不要盲目选择，心中的算盘一定要好好算计下！下面是望城房天下小编为您整理的望城热门楼盘,望城新开楼盘的信息,希望对买房的朋友有所帮助。
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